Оценка для страхования
В соответствии с базовым принципом определения размера страхового возмещения «страховая выплата должна вернуть страхователя в то же финансовое состояние, в каком он находился на момент страхового случая».
Хотя реально страхователь все равно несет убытки, не возмещаемые страховой компанией. К примеру, сгорел цех: стоимость имущества и оборудования возместят, но убытки от простоя производства лягут на плечи страхователя. Можно, конечно, оформить полис от всех возможных рисков, но его стоимость будет вполне сопоставима со «стоимостью» пожара – на это идет далеко не каждый владелец.
Поэтому страхователь заинтересован в завышении страховой стоимости имущества – чтобы хоть как-то компенсировать все свои убытки. А страховщик – в занижении, чтобы не выплачивать «лишнего», а еще лучше – еще и сэкономить на выплатах.
Баланс интересов поддерживается законодательно: статья 947 ГК РФ определяет, что страховая сумма устанавливается по соглашению страхователя и страховщика, но не может превышать страховой стоимости, под которой подразумевается «действительная стоимость» имущества на день заключения договора страхования. А действительную (а также реальную, эквивалентную и подобные) стоимость законодательство определяет как рыночную стоимость имущества (ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»).
Таким образом для страхования – по закону – необходима независимая оценка рыночной стоимости имущества.
Наши преимущества в оценке имущества для страхования
Отчеты, подготовленные оценщиками нашей компании, принимаются всеми страховыми компаниями, а также любыми государственными, общественными и коммерческими организациями.
Наша ответственность в области оценки имущества для страхования, как и иной оценочной деятельности, в свою очередь официально застрахована в ОАО «АльфаСтрахование».
Наши сотрудники опытны, компетентны, вежливы, доброжелательны. Их профессионализм подтвержден соответствующими лицензиями и сертификатами, в том числе международными (RICS, CFA).
Мы всегда выполняем наши обязательства по оценке имущества для страхования в установленные сроки. Осуществляем поддержку наших отчетов в любых инстанциях.
Стоимость услуг по оценке имущества для страхования
Страховать можно разные виды имущества – и услуги по оценке разного имущества будут стоить по-разному. С ориентировочной стоимостью оценки того или иного вида имущества вы можете ознакомиться в разделах нашего сайта, посвященных недвижимости, транспорту, оборудованию – и в других.
Точную стоимость мы можем сообщить при обращении к нам за конкретной услугой по оценке.
Типовые причины оценки имущества для целей страхования
Оценка для целей страхования проводится обычно в двух основных случаях:
- При заключении договора страхования (для определения суммы страховой премии) оценивается общая стоимость страхуемого имущества;
- При выплате возмещения по страховому случаю определяется точная сумма ущерба.
Кроме того, возможна оценка имущества или нанесенного ему ущерба при возникновении спорных ситуаций.
Документы, необходимые для проведения оценки в целях страхования
Страхованию и оценке наиболее часто подлежат:
- здания и сооружения;
- помещения;
- промышленное оборудование;
- транспортные средства;
- компьютерная техника;
- мебель и инвентарь;
- перевозимые грузы и иные группы объектов.
Для оценки каждой из групп требуется специфический набор документов.
К примеру, для оценки магазина вам потребуется:
Кроме этого могут потребоваться и другие сведения о содержании магазина, например, данные по коммунальным платежам, смета на произведенный или запланированный ремонт и иные.
Перечень документов является ориентировочным.
Ознакомительные списки требуемых документов по разным группам объектов вы найдете в соответствующих разделах сайта. Точный перечень будет предоставлен вам после обращения к нам за конкретной услугой по оценке.
Особенности работы
У каждой группы оцениваемых с целью страхования объектов имеются свои особенности.
Так при страховании личного имущества, не предназначенного для получения страхователем прибыли (например, квартиры), оценка основывается в основном на затратном подходе.
Определяется стоимость затрат на восстановление имущества после повреждения – и именно эти затраты при наступлении страхового случая будут возмещаться страховой компанией. Рыночный подход в такой ситуации может использоваться в качестве вспомогательного.
Зато при оценке объектов, приносящих доход (например, промышленных), учитывается размер прибыли. И – если заключается соответствующий договор страхования – страховщики должны будут возместить и ущерб, и размер упущенной выгоды (недополученных доходов). Но при этом не учитывается, к примеру, стоимость земельного участка.
Типовую недвижимость также можно оценивать по рыночному подходу, а объекту с уникальными характеристиками такая методика не подходит.
В общем, точно разобраться в ситуации, выбрать оптимальные подходы и методы оценки вашего объекта может только квалифицированный и опытный оценщик.
Сотрудничество с нашей компанией независимой оценки — гарантирует вам точное определения рыночной цены ваших объектов для страхования.
По итогам работы на руки заказчику выдается отчет, на основании которого и определяется страховая сумма.
Отчет является официальным документом и при необходимости может быть использован в суде для разрешения спорных ситуаций.