Оценка банков
У кредитных организаций, как и у любых иных, периодически возникает необходимость в оценке. И не только по судебным решениям о ликвидации и при необходимости реструктуризации или продажи банка. Вполне успешные банки также пользуются оценкой для выявления реального состояния дел с целью корректировки управленческих решений для дальнейшего повышения стоимости банка в перспективе.
Особенностью оценки банков является учет их существенных отличий от обычных предприятий.
Во-первых, банки производят не продукцию, а специфические услуги (многие никем другим не оказываются).
Во-вторых, у кредитных организаций, как правило, большое число незавершенных операций (расходы и доходы будущих периодов, нереализованные курсовые разницы валют и другие).
В-третьих, рыночная стоимость активов банка может существенно отличаться от балансовой стоимости – как в большую, так и в меньшую стороны – из-за валютных курсов, уровня процентных ставок, изменений жизненного цикла актива и прочего.
Поэтому всякая оценка кредитной организации – процесс непростой. И выводы по оценке должны быть подтверждены отчетом оценочной компании, у которой есть соответствующая страховка и не менее двух дипломированных оценщиков (членов СРО). У нас все необходимые полномочия и соответствующие специалисты есть.
Наши преимущества
У наших экспертов богатый практический опыт оценки банков по стандартам Центробанка, с учетом стандартов «Базель» и других международных стандартов.
Сотрудники нашей компании имеют высокую квалификацию, подтвержденную имеющимися российскими и международными (RICS, CFA и др.) сертификатами.
Мы готовы предоставить наши отчеты на любую экспертизу в СРО и отстаивать сделанные выводы в государственных, судебных или коммерческих инстанциях.
Гражданская ответственность нашей профессиональной деятельности застрахована ОАО «АльфаСтрахование»
Стоимость оценки банков
| Вид оценки: | Стоимость оценки банка: | Срок оказания услуги: | |
|---|---|---|---|
| Оценка малого банка: | от 150 000 руб. | 5 — 7 дней | Заказать |
| Оценка среднего банка: | от 200 000 руб. | 5 — 7 дней | Заказать |
| Оценка крупного банка: | от 300 000 руб. | 7 — 10 дней | Заказать |
| Оценка крупнейшего банка: | от 350 000 руб. | 7 — 10 дней | Заказать |
| Оценка банка с листингом на бирже: | по запросу | индивидуально | Заказать |
Указанная цена и сроки оценки кредитных учреждений являются ориентировочными.
После вашего обращения мы подготовим коммерческое предложение с точным расчётом стоимости оценки конкретного банка.
Возможные цели оценки банков:
- определение соответствия требованиям регулятора;
- сделка купли/продажи;
- привлечение инвесторов;
- подтверждение справедливой стоимости активов;
- принятие управленческих решений (реструктуризация, приобретение или продажа части активов, слияние или поглощение и т.п.)
- аукцион при банкротстве;
- ликвидация кредитного учреждения.
Документы, необходимые для оценки кредитных учреждений
Перечень индикативен, поскольку в соответствии с требованиями Центробанка большинство документов кредитных организаций должны находиться в открытом доступе – и наши эксперты могут их видеть.
При необходимости предоставить какой-то другой документ мы обязательно сделаем соответствующий запрос.
О процессе оценки банков:
Специфика использования оценочных подходов при оценке кредитных учреждений:
Доходный способ:
- вычисляется уровень риска, на основе которого формируется ставка дисконтирования;
- на основе предоставляемого бухгалтерией бизнес-плана прогнозируются денежные потоки;
- при необходимости строится финансовая модель деятельности банка с долгосрочным прогнозом.
Сравнительный подход:
- применяются, как правило, два метода – метод сделок и метод рынка капитала;
- важно подбирать сделки, сопоставимые по показателям со сделками банка, а за недостаточный контроль и ликвидность грамотно применять соответствующие корректировки (премии/скидки).
Затратный подход:
- обычно требуется на основании расшифровок полностью переоценить каждую статью бухгалтерского баланса;
- величина чистых активов банка, рассчитанная по стандартам ЦБ или «Базель», не всегда является корректной; мы производим расчет на основе оборотно-сальдовой ведомости, исключая возможности любых ошибок.
Помимо оценки активов, мы оцениваем соответствие банка законодательным нормативам в области финансовой устойчивости, достаточности капитала и кредитных рисков – и в разделе анализа финансового состояния делаем соответствующие выводы.